Vous l'avez compris l'assurance en cas de décès ou l'assurance en cas de vie sont deux choses différentes que l'on regroupe un peu à tort sous un seul terme : "l'assurance vie".
Vous l'avez aussi compris, l'une est un acte de prévoyance, l'autre est un acte d'épargne que l'on peut assimiler à une retraite. (voir : l'assurance vie )
L'assurance en cas de décès n'est pas très convoitée par les Français. Pourtant c'est une des solutions les plus adaptées pour prémunir ses proches des problèmes de la vie.
L'assurance en cas de décès correspond à un besoin limité dans le temps.
Si un accident, un décès ou une invalidité vous frappe, votre couverture sociale ne suffira peut-être pas toujours et votre famille sera protégée par le contrat que vous aurez souscrit (éducation des enfants, remboursement d'un crédit).
Le but de ce contrat est de garantir un capital dont le montant est fixé à l'avance en cas de problèmes. Ce contrat n'est valable que durant la période que vous aurez définie avec votre assureur. C'est pourquoi l'on parle de "temporaire décès".
En cas de décès, le bénéficiaire, que vous aurez choisi, recevra le montant fixé. Chaque mois vous payez des sommes modiques, c'est prix de votre sécurité et de celle de vos proches. Ces cotisations évoluent généralement en fonction de l'âge de l'assuré. La plupart du temps ce type de contrat peuvent être résilier à tout moment.
Votre banque refuse de vous assurer ?
Vous faites sans doute partie des 5% d’emprunteurs entrant dans la catégorie “risques aggravés”. Que vous soyez fumeur, que vous ayez eu des problèmes de santé (infarctus, pontage coronarien, cancer du sein), ou que vous exerciez une profession à risques, sachez que tout risque peut être étudié. Même si votre banque a refusé votre dossier d’assurance, ne désespérez pas. En demandant des devis et en comparant, vous pouvez très certainement trouver la compagnie spécialisée, susceptible d’accepter votre dossier. Appliquez la règle d'or : demandez différents devis et comparez…
Vérifier avant de souscrire "une temporaire décès" que les garanties ne sont pas déjà incluses dans un autre contrat, par exemple celui de votre entreprise. Si le cas échéant les garanties ne sont pas suffisantes, alors souscrivez une garantie individuelle complémentaire.
Les emprunts immobiliers sont aussi la plupart du temps assortis d'une temporaire décès et sa durée est liée à celle du prêt. Néanmoins, ce genre de contrat n'ouvrira pas la garantie du versement d'un capital à votre famille, mais les dispensera au bout du compte de rembourser l'emprunt. Ce qui sera alors une aide non négligeable pour eux.
Comment déterminer le capital que vos proches recevront :
Estimez d'abord la somme d'argent qui leur assurerait de quoi continuer à garder le même niceau de vie que maintenant. Le montant de vos revenus annuels est une bonne base que vous pourrez majorer pour pallier à l'augmentation du coût de la vie dans l'avenir. Vous pouvez aussi multiplier ce montant par le nombre d'années pendant lequel vous souhaitez voir votre famille hors d'atteinte. Le nombre d'enfants à charge ou bien votre situation immobilière devra aussi être prise en compte. Le montant de votre prime dépendra notamment du capital souscrit, mais pas seulement. Votre âge et votre état de santé seront inclus également.
Enlevez les autres garanties des autres protections souscrites par ailleurs, celles de votre entreprise ou de votre caisse de retraite, etc. La différence entre ces deux montants constituera une base vraissemblable.
Choisir le bon contrat.
En fonction des types de prestations délivrées, certains contrats correspondront plus que d'autres à votre situation.
La rente-éducation — En cas de décès, elle assure à vos enfants un revenu régulier pour poursuivre leurs études. La prestation est versée sous forme de rente mensuelle ou trimestrielle jusqu'à l'âge fixé par vous ou par le contrat.
Assurance mixte ou universelle — Les contrats mixtes, mélangeant temporaire décès et assurance en cas de vie, sont plus particuliers et mérite que l'on s'y arrête, car ils sont parfois assortis de frais importants. Il est parfois plus judicieux de souscrire deux assurances distinctes : celle en cas de vie et celle en cas de décès. Comme toujours en assurance, prenez le temps de comparer.
La temporaire décès n'est pas suffisante.
En effet avec elle, vous ne serez assuré qu'en cas de décès.
Vous devrez alors compléter votre contrat de base par une garantie "arrêt de travail ", si par exemple vous étiez frappé par une invalidité due à un accident ou à une maladie. Vous recevriez alors des indemnités journalières.
Lisez bien les contrats
Réfléchissez bien à l'utilité des garanties complémentaires proposées par votre assureur.
De plus, souscrire à une police d'assurance en cas de décès implique toujours de répondre à un questionnaire médical et si vous avez plus de 50 ans ou que le capital est important une visite médicale pourra être demandée par votre assureur.
Et n'oubliez surtout pas de faire jouer la concurrence.
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