Maintenant que nous savons presque tout sur votre assurance auto, essayons de mieux comprendre la manière dont votre prime d'assurance est calculée.
Tout d'abord sachez que vous devriez déclarer à votre assureur tout les engins motorisés dépassant les 6 km/h ! Cela inclus évidemment, les voitures, motos, camions, scooter... MAIS AUSSI, les tondeuses ou autres engins de jardin et les motos pour enfants ! Pensez-y !
Votre assureur tiendra compte de 5 critères essentiels pour ajuster au mieux le tarif en fonction des risques. Ces critères ne sont pas fixés à la tête du client mais sont calculés sur les données statistiques des années précédentes. Un exemple facile à comprendre est que si vous habitez une ville dans laquelle beaucoup de véhicules sont volés, et bien naturellement vous paierez plus cher votre garantie vol. Le risque est plus grand pour votre assureur et il le répercutera sur votre prime.
Votre assureur prendra donc en compte:
- Le véhicule lui-même.
- La zone de circulation et de garage habituel.
- L'usage du véhicule.
- Le profil du conducteur habituel du véhicule.
- Les antécédents d'assurance du conducteur habituel
Il est très facile pour vous de déclarer votre voiture à votre assureur. Celui-ci vous demandera simplement la carte grise de celle-ci sur laquelle tous les renseignements dont il a besoin sont inscrits. Tous, sauf les options que vous avez choisies lors de son acquisition et les accessoires éventuellement rajoutés.
Si vous habitez en pleine campagne plutôt qu'en ville, vous comprendrez que vous êtes beaucoup moins susceptible d'être victime d'un accident de la route. Et votre assureur en tiendra compte dans un sens ou dans l'autre.
Les compagnies d'assurances ont créé une agence (ALFA) spécialisée dans la traque des assurés faisant de fausses déclarations, par exemple, donner comme adresse principale sa maison secondaire dans les Cévennes. Ne courrez pas se risque, car en cas de problème, votre assurance aura tôt fait de se rendre compte de votre supercherie, et tous les frais y compris ceux d'un tiers seront à votre seule charge ! Des centaines de milliers d'euros parfois...
L'endroit du stationnement de votre véhicule compte aussi. Si "Titine" est garée tous les soirs dans un bon vrai garage en dur dans un propriété bien close, votre prime sera évidemment plus basse que si elle était parkée en pleine rue dans un quartier à risque.
Facile à comprendre. Si vous êtes retraité et utilisé la voiture pour une sortie hebdomadaire, vous ne représentez pas le même niveau risque que si vous étiez commercial, faisant 150 000 Km, toujours pressé. Donc, là encore, la prime d'assurance ne sera pas la même.
Dans un contrat d'assurance, le conducteur principal du véhicule a une importance particulière. Car c'est lui qui l'utilise le plus souvent et il faut bien faire attention de déclarer l'usage qui l'en est fait. Travail, promenade, etc...
Encore et encore, ne trichez pas. Ne remplacez pas le jeune conducteur par une autre personne ! Les risques sont énormes et "votre jeune" commencera sa vie active avec des milliers et des milliers d'euros de dettes qu'une vie entière pourra ne pas suffir à couvrir. En cas de tiers blessé, ou se retrouvant lourdement handicapé, les sommes à payer deviennent vite astronomiques !
Déclarez bien le conducteur habituel du véhicule et informez votre assureur si votre enfant utilise occasionnellement la voiture. Votre assureur vous dira précisément quoi faire en fonction de votre cas.
Sont aussi pris en compte votre passif d'assurés automobile. Votre assureur vous demandera toujours les relevés d'informations que doivent vous remettre les compagnies d'assurance s quand vous les quittez. Sur le relevé d'information sont notés : votre historique, votre taux de bonus-malus, le nombre d'accidents responsables, etc.
Il vous faudra bien signaler les accidents responsables, non responsables, les bris de glaces, les vols ou tentatives de vol et les incendies.
Il ne faut surtout rien oublier, car avec l'informatique, les assureurs se son doté d'un système de base de données (l'AGIRA) dans lequel TOUT est noté, même le plus petit des incidents. Et en cas d'oubli volontaire ou non de votre part, vous pourriez être convaincu de fausse déclaration.
Donc une règle d'or : TOUJOURS TOUT DECLARER.
Ainsi vous serez toujours bien assuré, et votre prime d'assurance sera calculée au plus juste. N'oubliez pas la forte concurrence dans ce domaine, et que vous avez tout intérêt de la faire jouer.
Votre compagnie aura toujours tout intérêt de vous faire une facture la moins salée possible, car elle sait bien qu'à un moment ou un autre vous irez voir ses concurrents.
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