Il faut distinguer 2 catégories de risques et votre contrat d'assurance habitation en tient compte : L'assurance de l'immeuble - L'assurance du contenu -
Nous avons vu comment assurer votre habitation ce qu'en termes d'assurance on appelle l'immeuble, maintenant passons à son contenu et ce n'est pas une mince affaire ! Au bout de tant d'année d'accumulation de souvenirs en tout genres, de meubles, de bibelots ou parfois de véritables fortunes en oeuvres d'art ou objets précieux.
Un aspirateur, une machine à laver, un...etc. Vous connaissez la chanson de Boris Vian.
Si votre maison venait à bruler, comment prouveriez-vous la présence de toutes ces choses que l'on nomme objets de la vie courante ? Donc il vous faut en faire une liste disont "d'avant catastrophe".
Prenez chaque pièce de la maison, les unes après les autres. Notez tout ce qui vous tombe sous la main. Regardez aussi, là où la main de l'homme n'a pas mis le pied depuis longtemps.
Ensuite il vous faudra évaluer, chiffrer chaque objet, donner une valeur à l'ensemble. C'est vrai que ce n'est pas une mince affaire, mais ce sera un peu le prix de la tranquilité. Vous pouvez, par exemple, vous aider des catalagues de vente par correspondance.
Si vous possédez des objets de valeur, des tableaux, des bijoux ou autre antiques, demandez à un expert de vous en faire une estimation. Pensez aussi aux objets qui vous ont été donnés et dont vous n'avez aucune idée de la valeur.
Après avoir fait et calculez la valeur de cette liste, vous comparerez simplement son montant avec celui de votre contrat d'habitation, et vous découvrirez que finalement presque rien n'est vraiment couvert ! Et oui, la plupart du temps quand ce travail n'est pas fait en amont on est bien loin du compte !
Un aménagement est rattaché à la maison et l'on ne peu plus l'enlever sans laisser de trace. Donc, tout ce qui est rattaché d'une façon solide à l'immeuble.
Un embellissement, comme son nom vous l'indique, contribue à la décoration de votre habitation.
Exercice pratique :
Affectez le bon terme (aménagement ou embellissement) à chacun de ces mots.
Cheminée
Cuisine aménagée
Tapisserie (attention, il y a un piège)
Moquette (posez-vous la question: collée ou non ? )
Chauffage central
Salle de bain
Insert de cheminée
Placards
Bon, vous avez compris ?
Si vous êtes propriétaires, les aménagements immobiliers sont considérés comme "biens immeubles", ils sont donc couvert avec l'habitation et ne doit pas faire l'objet d'une déclaration dans le contenu.
Si vous êtes locataires c'est plus compliqué !
Cela dépendra des clauses du contrat de location que vous avez signé.
Regardons cela du pire au meilleur.
I) S'il est écrit :
"Les aménagements et embellissements effectués par le locataire deviennent propriété du propriétaire à la fin du bail"
Il y a un gros problème pour vous.
Car le code civil dit :
"Si, pendant la durée du bail , la chose louée est détruite en totalité par cas fortuit , le bail est résilié de plein droit... "
Ce qui veut dire: si le logement est détruit, le contrat de location n'existe plus. C'est donc bien la fin du bail. Et si le contrat n'existe plus, votre assureur remboursera à votre propriétaire les aménagements et embellissements que vous avez fait !
II) S'il est écrit:
"Les aménagements et embellissements effectués par le locataire deviennent propriété du propriétaire au fur et à mesure de leur incorporation à l'immeuble".
Alors tout ce que vous faites dans la maison devient la propriété de votre bailleur et vous devez tout laisser en partant. Par contre ces aménagements et embellissements seront assurés au fur et à mesure.
III) Votre propriétaire peut décider de vous reverser le montant de l'indemnisation qu'il aura perçu pour les aménagements que vous avez réalisés. Il n'est pas du tout obligé de le faire ! Essayer d'avoir de bonne relation avec lui !
Mais avez-vous lu votre contrat de location ?
- Mettez en lieu sûr votre liste de contenu. Loin de la maison, le feu pourrait la détruire.
- Faites des photos ou un film vidéo des objets de votre habitation.
- Mettez à jour régulièrement cette liste, lors de nouvelles acquisitions ou vente. Un peu à la manière d'une entreprise qui doit gérer ses stocks.
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